بازار فارکس بسیار گسترده بوده و مسلمانان زیادی از کل جهان در این بازار معامله میکنن. بروکرها برای اینکه مسلمانان هم بتونن در فارکس معامله کنن، امکان افتتاح حساب اسلامی رو براشون مقدر کردن. با توجه به اینکه ربا (بهره) در دین اسلام حرامه، در حساب اسلامی به ازای باز ماندن معامله تا روز بعد از مشتری بهره نمیگیرن.
سواپ (بهره شبانه) چیست؟
بروکرها در هر روز معاملاتی برای اینکه بتونن نقدینگی مورد نیاز معاملات در همون روز رو تامین کنن، به صورت روزانه از بانک های معتبر وام می گیرن. آنها وام را در زمان باز شدن بازار گرفته و همون روز زمانی که روز معاملاتی تموم میشه، اون رو به بانک بر می گردونن. بروکر سود و یا همان بهره این وام رو از مشتریانش دریافت کرده و به بانک پرداخت می کنه.
در دین اسلام این بهره ربا محسوب شده و حرامه. پس توصیه میشه برای جلوگیری از پرداخت بهره قبل از پایان روز معاملاتی تمامی پوزیشن های خودتون رو ببندین و یا از حساب اسلامی که حساب بدون بهره هستن استفاده کنین. در ادامه مزایا و معایب اسلامی را بیان کردیم.
پس اگه تریدری معامله اش بعد پایان روز معاملاتی باز بمونه، مشمول پرداخت بهره شده و باید برای باز ماندن معامله اش در اون روز، بهره شبانه و یا همان سواپ پرداخت کنه. میزان سواپ برای بروکرهای مختلف متفاوته و به بهره ای بستگی داره که بانک برای بروکر مقرر می کنه. برای درک بیشتر از سواپ مقاله زیر رو بخونین.
بخوانید : نحوه محاسبه سواپ در فارکس
نحوه افتتاح حساب اسلامی در فارکس
در مورد افتتاح حساب اسلامی باید بدونید که حساب خاصی با عنوان حساب اسلامی در بروکر ها وجود نداره. بلکه در بروکرهایی که به کشورهای اسلامی خدمات میدن، امکان اسلامی کردن بعضی حساب ها و یا همه آنها وجود داره.
به این صورت که شما اول حسابی برای خودتون باز میکنین که بشه اون رو اسلامی کرد. در بعضی بروکرها مثل آلپاری، با کلیک بر روی حساب امکان اسلامی کردنش وجود داره. در برخی دیگه هم مثل ویندزور، در صورتی که می خواین حسابتون رو اسلامی کنین، باید به بروکر تیکت بزنین تا اونها خودشون این کار رو برای شما انجام بدن.
برای مثال، ما اسلامی کردن حساب آلپاری رو براتون آموزش میدیم. برای اسلامی کردن یک حساب وارد بروکر خودتون (در اینجا آلپاری) شده و مطابق شکل زیر از قسمت حساب های تجاری من بر روی حساب های من کلیک کنین.
بعد بر روی حسابی که میخواین اسلامی کنین، کلیک کرده و بررسی حساب رو انتخاب کنین.
در صفحه باز شده شرایط و ضوابط حساب اسلامی رو مطالعه کرده و در نهایت بر روی بله کلیک کنین.
در مورد اسلامی کردن حسابتون، باید بدونید شما فقط تا محدوده زمانی که بروکر برای شما مشخص کرده می تونید معاملاتتون رو باز نگه دارین و در ازای باز بودن حسابتون از شما کارمزد میگیرن.
در بعضی بروکرها، امکان اسلامی شدن حساب ها وجود داره و برخی دیگه مثل Weltrade همه اکانت هاش رو میشه اسلامی کرده و معاملات رو برای مدت زمانی باز نگه داشت.
فرض کنین وارد معاملات سهام شده و یا بر روی جفت ارزی معامله باز دارین که بنابر استراتژی خودتون ترجیح میدین اون رو تا دو روز باز نگه دارین. در این صورت، حساب خودتون رو اسلامی کرده و در همون اول، کارمزدتون رو پرداخت و پوزیشن خودتون رو برای دوره زمانی مجاز و یا زودتر بدون بهره شبانه باز نگه دارین.
“دقت کنین موقع اسلامی کردن حسابتون، هیچ پوزیشن بازی نداشته باشین. موقع اسلامی کردن حساب معاملاتیتون حتما کمیسیون اسلامی کردن حسابتون رو به دقت بررسی کنین. هر چه بازه زمانی اسلامی کردن حساب بیشتر باشه، کمیسیون بیشتری پرداخت میکنین.”
شیرین سعیدی- کارشناس تولید محتوای کنزا بروکر
Storage در حساب اسلامی چیست؟
Storage در حساب اسلامی که بهش استورژ و یا استوریج هم میگیم، همون نرخ کمیسیون حساب اسلامی و یا هزینه نگهداری معامله تا روز بعد هست. یعنی تریدری که میخواد معامله و یا معاملاتش تا روز و یا روزهای بعد باز بمونه، یا باید نرخ بهره اونها رو بپردازه و یا حساب خودش رو اسلامی کرده و بدون بهره معامله خودش رو باز نگه داره.
در صورتی که حسابش رو اسلامی کنه، باید در ازای اون، مبالغی رو به بروکر پرداخت کنه و این هزینه همون نرخ کمیسیون حساب اسلامی و یا Storage هست. میزان استوریج در بروکرهای مختلف متفاوته و به عوامل زیر بستگی داره.
عوامل موثر بر نرخ کمیسیون (Storage) حساب اسلامی
حتما می دونید اسلامی کردن حساب رایگان نیست و کاربر باید در ازای اون به بروکر هزینه پرداخت کنه. وقتی که میخواین حسابتون رو اسلامی کنین، حتما به این موارد دقت کنین. نوع بروکر، نرخ کنونی بهره در بازارهای کشور های مختلف، تعداد روزهایی که حسابتون اسلامی میشه ، نوع جفت ارز و یا سهمی که معامله می کنین، نوع پوزیشن، حجم پوزیشن.
اگه به حساب اسلامی بروکرهای مختلف توجه کنین، جدولی رو میبینین که در اون با توجه به نوع جفت ارز و بازه زمانی که قراره معاملات در اون بدون بهره باشه، مبالغی درج شده.
بعضی بروکرها امکان باز بودن معاملات رو تا 15 روز مقدور ساختن و در ازای اون، بیشتر از 10 دلار دریافت می کنن. برخی دیگه هم فقط تا چند روز اجازه باز بودن معامله رو میدن.
اگه معاملاتی رو انجام میدین که نیاز دارین معاملاتتون تعداد زیادی از روزها باز بمونه، در این صورت حتما به نوع بروکر و بروکرهایی که انعطاف بیشتری در ارائه حساب اسلامی دارن، دقت کنین.
مزایای حساب اسلامی فارکس
در کل پیشنهاد میشه نیم ساعت مونده به پایان روز معاملاتی تمامی پوزیشن های خودتون رو ببندین. ولی مواقعی وجود داره که تریدر میخواد به صورت بلند مدت ترید کرده و معامله خودش رو برای چند روز باز نگه داره. در این حالت حساب اسلامی بهترین گزینه هست. چون تریدر بدون پرداخت بهره شبانه میتونه معامله خودش رو باز نگه داره.
اگه تمایل به ترید جفت ارزهایی مثلAUD/JPY ، NZD/JPY ، AUD/USD و یا NZD/USD دارین، انتخاب حساب اسلامی میتونه براتون مفید باشه، چون این جفت ارزها نرخ بهره شبانه بالایی دارن و در حساب اسلامی می تونید اونها رو بدون بهره معامله کنین.
معایب حساب اسلامی
شاید به ظاهر انتخاب حساب اسلامی برای معامله گر جذاب و به صرفه به نظر برسه. ولی باید بدونید بروکر هایی که حساب اسلامی دارن، برای افتتاح حساب اسلامی از تریدر در همون ابتدا کیسیون دریافت می کنن. در بسیاری از موارد میزان کمیسیون دریافتی از میزان نرخ بهره بیشتره.
چون بروکر بهره بانک رو از مشتریان میگیره و چون در حساب اسلامی از مشتریان نرخ بهره دریافت نمیشه، اون رو قبلا با نام کمیسیون از مشتری دریافت می کنه.
علاوه بر اون، حساب های اسلامی بر روی معاملات جفت ارزهای خاص و بعضی پوزیشن ها محدودیت هایی دارن که باب میل تریدرها نیست. به این دلیل توصیه می کنیم قبل از افتتاح حساب اسلامی حتما با پشتیبانان تماس گرفته و اطلاعات لازم و شرایط حساب رو به دقت بررسی کنین.
بروکر هایی که حساب اسلامی دارند:
بیشتر بروکرهایی که به کشورهای اسلامی خدمات میدن، در حسابشون، حساب اسلامی هم دارن. یعنی بعضی از انواع حساب هاشون و یا تمام اونها، قابلیت تبدیل شدن به حساب اسلامی در بازه زمانی مشخص رو دارن:
- حساب اسلامی فارکس چیف
- حساب اسلامی آلپاری
- حساب اسلامی ویندزور
- حساب اسلامی در لایت فارکس
- حساب اسلامی آمارکتس
- حساب اسلامی فیبوگروپ
- حساب اسلامی HYCM
البته بروکرهایی که در بالا معرفی کردیم، بروکرهایی هستن که به ایرانیان خدمات داده و حساب اسلامی هم دارن. علاوه بر لیست بالا، بروکرهای دیگه ای هم هستن که حساب اسلامی دارن، مثل: حساب اسلامی روبو فارکس، ارانته، FBS و … ولی متأسفانه این بروکرها دیگه به ایرانیان خدمات نمیدن.
حرف آخر
حساب اسلامی Islamic Account که اون رو با نام های حساب بدون سوآپ و یا سواپ فری هم می شناسیم، نوعی حساب فارکس هست که در اون از تریدرها بهره شبانه و یا همون سواپ نمیگیرن. با توجه به اینکه در دین اسلام گرفتن و دادن ربا حرامه، بروکرهای فارکس برای اینکه مسلمانان هم بتونن در بازار فارکس معامله کنن، حساب هایی رو براشون ایجاد کردن که به ازای باز ماندن معاملاتشون، بهره (سود) نمیگیرن.
