سازمان SB بر عملکرد بانک ها و نهادهای مالی در جمهوری دومینیکن نظارت داره. بر اساس ماده 19 قانون پولی و مالی، نظارت بر بانک‌ها یعنی: «انجام نظارت بر نهادهای واسطه‌گری مالی، با استقلال کامل کارکردی، با هدف بررسی انطباق دستگاه های مذکور با مفاد این قانون، آیین نامه ها، دستورالعمل ها و بخشنامه ها هست.

“با توجه به عملکردهای که این سازمان داشته و امتیازاتی که در طی فعالیت چندین ساله خود به دست آورده، تونسته رتبه سطح چهار را به خودش اختصاص بده.” 

بیشتر بدانید: رگوله VFSC

ماموریت

از مهمترین ماموریت های SB، میشه به موارد زیر اشاره کرد:

• کمک به رفاه کشور
• نظارت بر پرداخت بدهی
• نقدینگی و مدیریت واحدها و ثبات سیستم مالی
• حمایت از حقوق استفاده کنندگان از خدمات مالی

چشم انداز

SB یک مؤسسه ملی و بین‌المللی هست که به خاطر کیفیت نظارت و حمایتی که از کاربران خدمات مالی ارائه داده، با پشتیبانی پرسنل بسیار ماهر و برتری در مدیریتش شناخته شده.

بیشتر بخوانید: رگوله SCPNG

تعهد

مأموریت اصلی SB، خدمت به نهادهای تحت نظارت و افرادی هست که بهشون خدمات ارائه میده و رضایتشون رو همیشه در اولویت قرار داده. SB کاملا متعهده که چالش ایجاد و ترویج فرهنگ خدمات پایدار در SB رو با پیروی از بهترین شیوه‌های بین‌المللی به عنوان راهنما انجام بده. 

این روش برای همه کسانی که خدمات SB رو درخواست می کنن، اعم از کارکنان داخلی، نمایندگان نهادها و یا عموم مردم، به تجربیات به یاد ماندنی تبدیل میشه. بنابراین SB متعهد به رعایت استانداردهای خدمات زیر هست:

بیشتر بخوانید: رگوله NBG

دسترسی: SB دسترسی آسان به خدمات و کانال های خودش رو برای همه افراد بدون در نظر گرفتن عقیده، جنسیت، رنگ، ترجیحات سیاسی، محدودیت های فیزیکی و غیره تضمین میکنه. 

قابلیت اطمینان: SB از قول ها و قراردادهای خدماتی ایجاد شده پیروی می کنه، حریم خصوصی اطلاعات ارائه شده رو حفظ می کنه، مکانیسم هایی رو برای محافظت از ایمنی فیزیکی افراد، زیرساخت ها و کانال های ارتباطی خودش ایجاد می کنه.

حسن نیت:  SB با مهربانی، همدلی و حرفه ای بودن ارتباط برقرار میکنه. 

کارایی: SB با بخش‌های دیگه مؤسسه برای ارائه پاسخ‌های به موقع و خدمات رسانی بهتر کار می‌کنه.

سیاست مدیریت یکپارچه

SB در سرپرستی بانک‌ها، به دنبال ثبات نظام مالی و  ملی هست و در حمایت از حقوق استفاده‌کنندگان، به رفاه کشور کمک می‌کنه.

SB متعهد شده که خدمات کارآمد و به موقع به مؤسسات تحت نظارت و مشتریانشون ارائه بده. مطابق با چارچوب قانونی و نظارتی فعلی، نظارتش رو با یک سیستم مدیریت یکپارچه انجام میده که جنبه های مربوط به کیفیت، امنیت اطلاعات، بهداشت و ایمنی شغلی رو پوشش میده. 

بیشتر بخوانید: رگوله CBU

اقدامات SB

SB اقداماتش رو بر اساس اصول اساسی زیر هدایت می کنه:

• SB در فعالیت هاش شفافیت داره و مطمئنه که چارچوب قانونی و نظارتی رو رعایت کرده و تعهداتی هم داره. 
• SB بر اهداف سیستم مدیریت یکپارچه نظارت کاملی داره. 
• SB به دنبال اینه که سیستم مدیریت یکپارچه بهتر و پایداری ایجاد کنه.

نتیجه گیری

SB سازمان تنظیم کننده بازارهای مالی جمهوری دومینکین هست. این سازمان با نظارت بر عملکرد بانک ها و موسسات مختلف، میتونه بازارهای شفافی به اجرا دربیاره. فعالیت حرفه ای SB باعث شده از لحاظ اعتبار، رتبه چهارم در جهان رو کسب کنه. قابل توجه هست که هیچ کدوم از خدمات SB شامل ایرانیان نمیشه. 

سوالات متداول 

بیشتر بخوانید: رگوله چیست؟

نقش FCA

بازارهای مالی باید رفتاری صادقانه، رقابتی و منصفانه داشته باشند تا مصرف کنندگان بتوانند یک معامله منصفانه‌ای انجام دهند. FCA تلاش می‌کند تا مطمئن شود که این بازارها برای افراد، مشاغل و رشد رقابت پذیری اقتصاد بریتانیا به خوبی کار می‌کند. این کار توسط فعالیت‌های زیر انجام می‌شود:

• رگوله عملکرد نزدیک به ۴۵۰۰۰ کسب و کار
• نظارت محتاطانه حدود ۴۴۰۰۰ شرکت
• تعیین استانداردهای خاص برای حدود ۱۷۰۰۰ شرکت

عمده‌ترین تمرکز FCA

• کاهش و پیشگیری از آسیب‌های جدی
• تعیین استانداردهای بالاتر
• ترویج رقابت و تغییرات مثبت

FCA در اول آوریل ۲۰۱۳ تاسیس شد و وظیفه نظارت بر رفتار و مقررات مربوط به سازمان خدمات مالی به عهده گرفت.
FCA در کل انگلستان با دفتر مرکزی لندن و دفاتر لیدز، ایدنبرگ و همکاران در بلفاست کارها را انجام می‌دهد.

دلایل فعالیت FCA

FCA در زندگی تمامی افراد در بریتانیا از جمله پژوهشگران جوان تا حقوق بازنشستگان، وام‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها نقش مهمی دارد. خدمات مالی بریتانیا بیش از ۱.۱ میلیون نفر را استخدام می‌کند و در حدود ۱۰۰ میلیارد پول سالیانه به مالیات کمک می‌کند.
بنا به سیاستگذاری‌ها و کارهای اجرایی تخمین زده شده که به ازای هر یک پوندی که خرج می‌شود، حداقل ۱۱ پوند مزایا به مصرف کننده و صاحبان کسب و کارهای کوچک اضافه می‌شود. اگر بازارهای بریتانیا به خوبی کار کنند، باعث ایجاد رقابتی منصفانه به نفع مشتریان، کارکنان و سهامداران می‌شود.

نحوه عملکرد FCA

اهداف عملیاتی FCA عبارتند از:

• محافظت از مصرف کنندگان در برابر رفتار بد
• محافظت از یکپارچگی سیستم مالی بریتانیا
• ترویج رقابت موثر در جهت منافع مصرف کنندگان

از سال ۲۰۲۳، برای آسان شدن رقابت بین‌المللی و رشد اقتصادی بریتانیا یک هدف ثانویه میان مدت و بلند مدت در نظر گرفتند. FCA یک نهاد عمومی مستقل است که تامین مالی آن از طریق هزینه‌هایی است که از شرکت‌های تحت نظارت خود دریافت می‌کند.

عملکرد FCA اساساً توسط قانون خدمات مالی و بازار تعریف می شود. FCA برای پیشبرد اهداف خود با اداره مقررات احتیاطی PRA همکاری می‌کند.

نحوه رگلاتوری FCA

FCA برای رسیدن به اهداف خود، با روش های مختلفی تلاش می‌کند. این سازمان قوانین جدیدی وضع کرده و دستورالعمل‌ها و استانداردهای خاصی را صادر می‌کند. FCA برای شناسایی آسیب‌های کل بازار فعالیت دارد و از طریق مطالعاتی که در بازار انجام می‌دهد، به دنبال یک سری راهکارهایی است.

فعالیت FCA باعث شده که عملکرد شرکت‌ها و افراد مالی را مجاز دانسته یا ثبت کند. FCA از یک روش مبتنی بر ریسک برای مقررات استفاده می‌کند. با در نظر گرفتن پارامترهایی چون اندازه، پیچیدگی و تاثیر بالقوه بر انواع مختلف مصرف کننده سعی دارد که از داده‌ها و فناوری‌ها بیشترین بهره را ببرد. 

مجوز و ثبت نام

شرکت‌ها و افراد برای انجام برخی فعالیت‌هایشان، لازم است که از جانب FCA مجوز گرفته و ثبت نام کنند. قبل از دادن مجوز شرکت باید ثابت کند که توانسته مجموعه‌ای از قوانین را رعایت کند. سازمان FCA به عملکرد این شرکت ها نظارت می‌کند تا مطمئن شود که بعد از تایید مجوزها، آیا قوانین و استانداردهای FCA رعایت می‌شود؟
اگر شرکت‌ها و یا افرادی نتوانند استانداردهای FCA را برآورده کنند، در این زمان FCA به خاطر داشتن اختیارات اجرایی خود، برای مقابله با جرایم مالی پیگرد کیفری را در پیش می‌گیرد.

چگونه عملکرد FCA اندازه‌گیری می‌شود؟

FCA هر ساله اقداماتی انجام می‌دهد تا بتواند به اهداف خود برسد و این اقدامات را در طرح کسب و کار خود ترسیم می‌کند. به همین خاطر FCA می‌تواند پیشرفتی را که در طی یک سال داشته را در گزارش سالانه خود توضیح دهد. FCA توانسته فهرستی از نتایج و معیارهای چند ساله را منتشر کند و از آن برای اندازه‌گیری پیشرفت استفاده کرده و خودش را در برابر آنها مسئول بداند.

نتیجه گیری

بررسی بازارهای مالی بریتانیا و برخی شرکت‌های خارجی توسط سازمان FCA بریتانیا انجام می‌شود. این سازمان از اعتبار جهانی بالایی برخوردار است و به همین خاطر شرکت‌هایی که رگوله می‌کند هم مورد اعتماد هستند.

از نظر رتبه بندی FCA بریتانیا سطح یک را دارد. کشور ایران توسط این سازمان تحریم شده و خدماتی به ایران ارائه نمی‌دهد.

رگوله اقتصادی یا financial regulation یک فرمی از رگوله یا اعتبار دادن هست که اعلام میکنه “مثلا” بروکر ایکس، تحت نظر ما فعالیت میکنه. خب این تحت نظر بودن دقیقا یعنی چی؟ یعنی اینکه یک سری خط مشی، یک سری راهنما و روال وجود داره که اون بروکر باید اونها رو رعایت کنه.

ویدئو رگوله های معتبر فارکس

رگوله چیست ؟

همینجا در خصوص کلمه رگوله هم یه توضیح کوچیک بدم خدمتتون:

کلمه رگولیشن regulation یعنی قاعده ، آیین نامه و نظارت. وقتی میگیم یک بروکر رگوله معتبر داره، معادل انگلیسی ش این هست که : this broker is REGULATED (یعنی بروکر معتبر بوده و تحت نظارت یک نهاد مالی و قانونی است.)

رگولاتوری فارکس یک سازمان و نهاد مالی است که وظیفه نظارت بر فعالیت بروکر ها را بر عهده دارد. زمانی که یک بروکر از یک نهاد رگوله دریافت می کند ، یعنی آن نهاد بر عملکرد آن بروکر نظارت دارد. به این دلیل توصیه می کنیم در بروکر هایی ثبت نام کنید که رگوله معتبری دارند ؛ زیرا نهاد معتبر بر عملکرد آن بروکر نظارت دارد.

پس ما کلمه رگیولیتد رو برداشتیم، چون سخت بوده تلفظش ، داریم از رگوله استفاده میکنیم. در ادامه سطح بندی بروکر های فارکس رابه صورت منظم برایتان آورده ایم.

سطح بندی رگوله های فارکس

در ادامه جدولی از سطح بندی رگوله های فارکس ( نهاد های نظارتی کشور های مختف) خدمت شما ارائه می‌کنیم. در کل 5 سطح برای رگوله های فارکس معرفی شده اند. بروکری که رگوله سطح یک را داشته باشند ، اعتبار بسیار بالایی دارد و هر چه پیش می رویم از اعتبار رگوله ها کاسته می شود.

این سطح بندی برگرفته از سایت Forexbrokers بوده و مورد قبول اکثر سایت ها و بروکر هاست.

رگوله های سطح 1 (اعتبار بالا)

در جدول زیر بهترین و سخت گیرانه ترین رگوله های فارکس در جهان را می بینید؛ به این دلیل بروکر هایی که این رگوله ها (رگوله سطح 1) را داشته باشند بسیار معتبر و قابل اعتماد بوده و در صورت بروز مشکل قوانین قضایی سفت و سختی برای آنها وضع شده است.

آژانس های نظارتی اتحادیه اروپا

بر اساس سیاست های پاسپورتینگ موسسه MIFID هر بروکری که تحت نظارت یکی از نهاد های زیر باشد ، به عنوان رگوله سطح 1 شناخته خواهد شد:

رگوله های سطح 2 (معتبر)

رگوله های سطح 2 نیز از سرمایه گذاران و معامله گران فارکس محافظت می‌کند. بروکر هایی که رگوله سطح 2 را دریافت کرده اند کاملا معتبر هستند ؛ ولی قوانین این رگوله ها نسبت به رگوله های سطح 1 قوانین سخت گیرانه کمتری دارد.

رگوله های سطح 3 (ریسک متوسط)

رگوله سطح به تنهایی نمی تواند تایید کننده اعتبار یک بروکر باشد. اگر بروکر انتخابی شما فقط رگوله سطح 3 را داشته باشد ، بهتر است دنبال بروکر دیگری باشید.

رگوله های سطح 4 (ریسک بالا)

رگوله های سطح 4 رگوله هایی هستند که حداقل حفاظت از دارایی های مشتریان را دارند. به این دلیل بروکر هایی که فقط رگوله سطح 4 را پر ریسک بوده و باید از سرمایه گذاری در آنها اجتناب کرد.

بسیاری از بروکر هایی که به ایرانیان خدمات می دهند تحت رگوله سطح 4 و یا 5 هستند. بروکر هایی که ما در وبسایت کنزابروکر معرفی کرده ایم ذاتا دارای رگوله سطح یک و دو بوده و فقط برای مشتریان ایرانی به دلایل قانونی از رگوله های سطح پایین استفاده می کنند. پس بروکری هم رگوله سطح یک و دو داشته و در کنار آن برای خدمات به مشتریان خاص از رگوله های سطح 4 و یا 5 نیز استفاده می کند ، نامعتبر نیست.

زینب اصغری – مدیر تولید محتوای وبسایت کنزابروکر

رگوله های سطح 5 (غیرقابل اعتماد)

بروکر هایی دارای رگوله سطح 5 هستند اصلا قابل اعتماد نبوده و نباید در این بروکر ها ثبت نام کنید.

رگوله و قانون ها در فارکس

قانون های فارکس ، یعنی اینکه هر شرکت فعال باید یک سری شرایط رو رعایت کنه و هر بروکر فارکس باید یک سری قاعده و چهارچوب رو مد نظر قرار بده اما، رگوله فارکس، چیزی فراتر از این موارد است. رگوله بروکر یعنی اینکه باید رگولاتور ( یا قانونگذار یا وضع کننده آیین نامه) نظارت کامل روی کار بروکر ها داشته باشد.

هدف این قانونگذاری ها این هست که سرمایه مشتریان در امان باشد و ریسک کمتری را متحمل شود. بازار فارکس، بزرگترین و پرپول ترین بازار دنیاست . بیشتر از 5 میلیارد دلار معامله در روز توی این بازار اتفاق می افته.

از اونجایی که این بازار غیر متمرکز هست و وجهه جهانی داره، برای کلاهبردار ها و کسایی که میخوان پولشویی کنند هم این بازار جذابه. پس این جذابیت هم برای کسانی هست که به فارکس و بورس علاقه دارن، هم برای کسانی جذاب هست که دنبال تقلب و دزدی اند. فراموش نکنید که همین بازار باعث شد که یک زمانی برخی کشور ها به سمت ورشکستگی بروند. ( بعدا در خصوص این داستان ها صحبت خواهیم کرد)

رگوله fsa چیست؟

Financial Services Authority اداره خدمات مالی است که در سال 2000 در بریتانیا تاسیس شد. در حال حاضر FSA به دو مرجع نظارتی جدا تبدیل شده است:

• سازمان رفتار مالی FCA
• مرجع مقررات احتیاطی PRA

FCA سازمان رفتار مالی

صنعت خدمات مالی را بریتانیا تنظیم کرده و هدف آن محافظت از حقوق مصرف کننده و ایجاد عدالت و رقابت سالم میان ارائه کنندگان خدمات می باشد.

PRA مرجع مقررات احتیاطی

اداره مقررات احتیاطی بخشی از بانک انگلستان بوده و مسئول نظارت بر بانک ها ، موسسات اعتباری ، بروکر ها ، انجمن های ساختمانی ، شرکت های بیمه و شرکت های سرمایه گذاری بزرگ است.

رگوله ifsc چیست؟

کمیسیون خدمات مالی بین المللی IFSC یک سازمان دولتی از بلیز می باشد. این سازمان مسئول تنظیم مقررات مالی بازار و اجرای این مقررات است. تعدادی از بروکر های فارکس رگولاتور خود را از این سازمان دریافت می کنند. مسئولیت های اصلی رگوله ifsc به شکل زیر می باشد:

• ترویج و ارتقای بلیز به عنوان یک مرکز خدمات مالی بین المللی و تنظیم مقررات مالی بین المللی
• نظارت و کنترل شرکت های سرمایه گذاری ، طرح های سرمایه گذاری و مدیریت صندوق های سرمایه گذاری
• اعطای مجوز به کارگذاری ها و بروکر های فارکس
• اعمال مجازات برای کاگزاری های متخلف در صورت رعایت نکردن مقررات

رگوله ها چطور کار میکنند؟

حالا چطور میشه این مارکت به این بزرگی رو تحت قانون و نظارت در آورد؟ یک مارکتی که 5 روز در هفته، به صورت 24 ساعته باز هست در کل دنیا، به این راحتی تحت نظارت در نخواهد آمد.

این شرایط ، وضعیت خاص و چالش های بزرگی برای قانونگذاران ایجاد میکند.

اما ، چطور میتونید ده هزار تا آجر رو روی هم بگذارید؟

پاسخ : یکی یکی !

چطور میشه بازار فارکس رو تحت نظارت کامل درآورد؟

پاسخ : کشور به کشور!

هیچ رگوله بروکر و نهاد یکتایی وجود ندارد که تمام بازار و تمام بروکر ها را به تنهایی تحت نظارت به صورت 24/7 در آورده باشد.

به جاش، گروه ها و نهاد های دولتی و خصوصی زیادی در کشور های مختلف ، بخش های مختلفی از مارکت رو تحت پوشش قرار میدهند.

این نهاد ها، یک سری استاندارد قرار میدهند و اعلام میکنند که همه بروکر هایی که از نهاد ما لایسنس ( رگوله) میگیرند، باید این قوانین رو رعایت کنند. این استاندارد ها شامل چیاست؟ مثلا اینکه همه کاربرهاش مدارک احراز هویت کامل باید ارائه بدن. یا در صورت لزوم، برخی سرویس ها را برای برخی مشتریانش تغییر بدهد و مواردی مثب این.

بروکر هایی که لایسنس ( رگوله ) دریافت میکنند، تحت نظارت اون مرجع هستند . هر چند وقت یک بار به صورت کامل اطلاعات مشتریانشون بررسی میشه. استاندارد هاشون توسط اون ناظر بررسی میشه.

چرا بروکر ها میرن سمت اینکه رگوله داشته باشن؟

پاسخ ساده ست . چون مشتریان ازشون همچین چیزی میخوان. مردم به نهاد های نظارتی اعتماد بیشتری نسبت به بروکر ها دارند.

هر کشور، نهاد نظارتی خودش رو برای بروکر ها دارد که چهارچوب و قانون های مخصوصی برای بروکر ها تعیین میکند. هر رگولاتوری هم در محدوده صلاحیت خودش عمل میکند و مقررات و اجرای آن از کشوری به کشور دیگر به خیلی متفاوت است.

نهاد های نظارتی و رگوله ها برای ایرانیان

طبق معمول میرسیم به شرایط خاصی که عموما برای ایرانی ها اتفاق می افته. تا اینجا صحبت کردیم که هر نهاد نظارتی در هر کشور یک سری قانون داره . مثلا نهاد های نظارتی انگلستان، تحت نظر کشور انگلیس هستند و ملزم به رعایت موارد سازمان مبارزه با پولشویی FATF هستند. این یعنی چی؟

وقتی ایران جزوی از سازمان مبارزه با پولشویی نیست، اونها نمیتونن مارو به عنوان یک مشتری قبول کنند. به همین سادگی.

این مورد برای خیلی رگوله های دیگه هم صدق میکنه. مثلا رگوله بروکر معروف CySEC . این رگوله هم اجازه نمیده کاربر ایرانی در لیست کاربر های یک بروکر قرار داشته باشه.

بروکر ها چیکار میکنن؟ مثلا بروکر ویندزور، میاد برای ایرانی ها ، یک سایت و دامنه جداگانه ایجاد میکنه. اینطوری “خارج از رگوله ی CySEC” میاد و به ایرانی ها خدمات ارائه میکنه. حالا ما ایرانی ها ، چطور میتونیم به سرویس ایرانی این بروکر ها اعتماد کنیم؟

در واقع خیلی وقتا راه خاصی وجود نداره . پشتوانه بروکر و مدت زمان حضور ش در مارکت رو به عنوان مسیر اصلی میتونیم در نظر بگیریم.

در واقع رگولاتور های تاپ، کلا اجازه نمیدن کلاینت ایرانی داشته باشید. بروکر ها میتونن بیان از رگوله های آفشور استفاده کنند.

بیشتر بخوانید : آفشور چیست؟

آفشور به چه معناست و رگوله ی آفشور یعنی چی؟

آفشور یعنی یک بخشی از کشور رو تعیین میکنن، میگن در این شهر، یا این جزیره یا این بخش، شما میتونی وارد بشی و با قوانین کشور های دیگه تجارت کنی. یعنی مثلا توی ترکیه، یه منطقه وجود داشته باشه و یک شرکت ایرانی بره اونجا و با قوانین ایران اونجا شرکت داشته باشه.

چرا اصن کشور ها اجازه وجود منطقه آفشور میدهند؟

چون براشون درآمد داره. یک سری موارد دیگه هم دارن. مثلا اینکه، در برخی مناطق آفشور، اگه شما یک شرکت داشته باشید، دولت نمیتونه بیاد و به هر دلیلی اموالت رو توقیف یا مصادره کنه ( در برخی مناطق آفشور. نه همه جا) یعنی یک منطقه آفشور وجود دارد که بدهکاران در اون منطقه در امان هستند. رگوله های آفشور هم شرایطشون همین هست. در یک کشور هستند و تابع قوانین اون کشور نیستند.

• ممکنه بعضی از این موارد که در لیست نوشتیم، رگوله به بروکر ها ندن. سعی کردم که لیست مرتب و درست باشه اما ممکنه درش مشکلی وجود داشته باشه که در صورتی که مشکل دیدید بهمون بگید که اصلاحش کنیم.

سوالات متداول