نقد و بررسی بروکر فیدلیتی Fidelity

کارمزدها، هزینه‌ ها و اسپرد بروکر فیدلیتی (Fidelity)

1. کارمزد معاملات:

• معاملات سهام و ETF‌های ایالات متحده:
  فیدلیتی برای معاملات سهام و ETF‌های ایالات متحده هیچ کارمزدی دریافت نمیکنه. این اقدام از زمانی که شارلز شواب وارد رقابت در بازار کارگزاری‌ ها شد و کارمزد معاملات سهام رو حذف کرد، توسط فیدلیتی اجرا شد.
• صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری:
  هیچ کارمزدی برای معامله صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری در فیدلیتی وجود نداره، که این موضوع برای سرمایه‌ گذاران بلندمدت و مبتدیان بسیار جذابه.

2. هزینه‌ های عدم فعالیت:
در فیدلیتی هیچ هزینه‌ ای بابت عدم فعالیت از حساب کاربران کسر نمیشه، برخلاف بسیاری از کارگزاری‌ ها که برای عدم استفاده از حساب، کارمزد دریافت میکنن.

3. اسپرد و هزینه‌ های جانبی:

• اسپرد معاملات:
  فیدلیتی از مدل اسپرد در معاملات سهام یا ETFها استفاده نمی‌کنه. به جای اون، این کارگزاری به صورت مستقیم از قیمت‌های بازار بهره می‌بره و هزینه معاملات رو با کارمزد صفر پوشش می‌ده.
• اوراق قرضه و CDها:
  در معاملات اوراق قرضه دولتی یا شرکتی، فیدلیتی کارمزد دریافت نمی‌کنه، اما برای اوراق قرضه ثانویه هزینه کمی بین 1 تا 2 دلار به ازای هر اوراق اعمال می‌شه.
• معاملات آپشن:
  در معاملات آپشن، فیدلیتی کارمزد هر قرارداد رو 0.65 دلار تعیین کرده که در مقایسه با سایر بروکرها عدد مناسبیه.
• معاملات بین‌ المللی:
  برای سهام خارج از ایالات متحده، ممکنه کارمزدهایی متغیر بسته به کشور مقصد دریافت بشه.

4. هزینه انتقال وجه:

• واریز وجه:
  واریز به حساب هیچ هزینه‌ ای نداره و میتونه از طریق کارت‌ های بانکی، انتقال بانکی یا کیف پول‌ های دیجیتال انجام بشه.
• برداشت وجه:
  برداشت‌های داخلی رایگان هستن، اما برای انتقال‌ های بین‌ المللی، هزینه‌ ای تا سقف 10 دلار اعمال میشه.

انواع حساب‌ های بروکر فیدلیتی (Fidelity)

فیدلیتی حساب‌ های متنوعی داره که بسته به نیاز و هدف سرمایه‌ گذاری شما میتونید انتخاب کنید. در ادامه هرکدوم رو با جزئیات توضیح میدم:

1. حساب‌ های بازنشستگی (IRAها)

حساب Rollover IRA:
این حساب به شما اجازه میده پول بیمه‌یتونو از صندوق کارفرمای قبلی به صندوق کارفرمای فعلی انتقال بدید، بدون اینکه کارمزد یا مالیات پرداخت کنید.

• مزایا:
  • تا وقتی پول برداشت نکردید، مالیات پرداخت نمیکنید.
  • برای خرید خانه، هزینه دانشگاه یا برخی رویدادهای دیگه میتونید بدون مالیات برداشت کنید.
  • دسترسی به گزینه‌ های سرمایه‌ گذاری متنوع.

حساب Traditional IRA:
این حساب برای کسایی که میخوان به صورت مستقل برای بازنشستگی واریز کنن و از تخفیف مالیاتی استفاده کنن، مناسبه.

• مزایا:
  • اگر درآمد شما در محدوده‌ ای باشه که IRS تعیین کرده، مالیات شما کمتر می‌شه یا حتی حذف میشه.
  • شما میتونید حتی بعد از بازنشستگی هم به حساب واریز کنید.

حساب Roth IRA:
این حساب خیلی انعطاف‌پذیره. در این حساب، پولی که وارد می‌کنید، برای همیشه بدون مالیات می‌مونه.

• مزایا:
  • برداشت از این حساب در زمان بازنشستگی کاملاً بدون مالیاته.
  • هر وقت بخواهید میتونید پول از این حساب برداشت کنید، بدون پرداخت مالیات.
  • شرایط ثبت‌ نام ساده و سریع.

2. حساب بروکری فیدلیتی

این حساب به شما اجازه میده با استفاده از منابع مالی خودتون، در بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری کنید.

• مزایا:
  • بدون کمیسیون برای خرید و فروش سهام آمریکایی، ETFها و آپشن‌ ها.
  • ابزارهای تحلیل پیشرفته برای کمک به تصمیم‌ گیری‌ های درست.
  • دسترسی به مشاوران مالی 24 ساعته.
  • امکان سرمایه‌ گذاری در دلار و سهام.
  • پشتیبانی از بیش از 20 ارائه‌دهنده برای تسهیل معاملات.

3. حساب مخارج و پس‌انداز

این حساب‌ ها بیشتر برای کسانی که میخواهند پس‌انداز کنند و از اون استفاده کنند طراحی شده. برای افرادی که دنبال مدیریت مالی روزانه‌ن عالیه.

• مزایا:
  • حداقل واریزی: 0 دلار.
  • بدون کارمزد.
  • ارائه کیف پول دیجیتال و دبیت کارت.
  • می‌تونید از ATMهای جهانی استفاده کنید.
  • تحت پوشش بیمه FIDIC با سودهای رقابتی.

4. حساب‌ های کسب‌ و کار و اشتغال‌زایی

این حساب‌ها به کارفرمایان و کسانی که می‌خواهند کسب‌وکار خود رو راه بندازن، کمک می‌کنه.

• SEP IRA:
  برای کارفرمایان کوچیک طراحی شده تا بتونن برای بازنشستگی خود پس‌انداز کنن و از مالیات معاف بشن.
  • هیچ هزینه نگهداری حسابی نداره.
  • حداقل واریزی نداره.
• حساب مشاغل خرد HAS:
  هم کارفرما و هم کارمند می‌تونن در این حساب حق بیمه بپردازن. این حساب برای کسانی که هم کارفرما هستن و هم کارمند، تخفیف 15.3% مالیاتی به ارمغان میاره.
  • قابلیت انتقال و سرمایه‌گذاری پول‌ها.
• حساب مدیریت پول:
  برای جداسازی پول‌های شخصی و تجاری طراحی شده تا به شما کمک کنه بهتر کنترل مالی داشته باشید.

5. حساب‌ های پس‌انداز و سرمایه‌ گذاری کودکان

این حساب‌ها مخصوص بچه‌ها و نوجوانان طراحی شدن.

• حساب 529:
  این حساب مخصوص سرمایه‌گذاری برای تحصیلات بچه‌هاست. می‌تونید از اون برای پرداخت شهریه، هزینه‌های کارآموزی و یا وام‌های دانشجویی استفاده کنید.
  • حداقل واریزی 0 دلار.
• حساب نوجوان Fidelity:
  مخصوص نوجوان‌ها 13 تا 17 ساله است. این حساب به بچه‌ها کمک می‌کنه تا سرمایه‌گذاری، خرج کردن و پس‌انداز کردن رو یاد بگیرن.
  • والدین می‌تونن بر این حساب نظارت داشته باشن.

6. حساب‌ های مدیریتی

این حساب‌ها برای کسانی طراحی شده که به دنبال مدیریت حرفه‌ای و مشاوره سرمایه‌گذاری هستن.

• Fidelity GO:
  این حساب برای کسانی طراحی شده که کمتر از 25,000 دلار دارن و می‌خوان پورتفوی خودشون رو به‌طور حرفه‌ای مدیریت کنن. این سرویس کاملاً رایگانه، اما اگر بیش از 25,000 دلار داشته باشید، باید 0.35% از سرمایه خودتون رو به‌عنوان کارمزد مشاوره پرداخت کنید.
• FidFolios:
  در این حساب، مجموعه‌ای از سهام توسط معامله‌گران حرفه‌ای مدیریت می‌شه. شما نیازی نیست نگران خرید و فروش سهام باشید، چون همه چیز به‌صورت اتوماتیک برای شما انجام می‌شه.
  • مدیر سبد سرمایه‌گذاری شما رو با کمترین هزینه و مالیات انجام می‌ده.

فیدلیتی برای هر نوع نیاز سرمایه‌گذاری حساب‌هایی مناسب داره. از حساب‌های بازنشستگی گرفته تا حساب‌های مخصوص کودکان و نوجوانان، فیدلیتی راه‌ های زیادی برای سرمایه‌گذاری و مدیریت پول فراهم کرده که میتونه به هر فردی کمک کنه تا بتونه بهتر از پس‌ اندازها و سرمایه‌ گذاری‌ هاش استفاده کنه.

فیدلیتی با پلتفرم Trader Pro کار رو برای تریدرها خیلی راحت کرده!

• میتونی به راحتی معاملاتتو انجام بدی و همزمان بازار و اخبار لحظه‌ ای رو رصد کنی.
• پورتفویتو همیشه تحت کنترل داری و می‌تونی ببینی اوضاع سرمایه‌گذاریت چطوره.
• بهترین قسمت؟ می‌تونی این پلتفرم رو بر اساس سبک معامله‌گری و استراتژیت سفارشی کنی.

اگه تو آمریکا هستی و دنبال یه پلتفرم پیشرفته میگردی، Fidelity Trader Pro میتونه انتخاب خیلی خوبی باشه!